Guía detallada sobre Fianzas de Cumplimiento
Explora los aspectos y los conceptos básicos importantes de una fianza de cumplimiento y conoce más cómo funciona.
¿Qué es una fianza de cumplimiento?
Una fianza de cumplimiento es una garantía o herramienta financiera para las dos partes de un contrato el beneficiario de la póliza y el fiado garantizado en lo distinto y opuesto al incumplimiento de sus obligaciones por el fiado. Sirve como una herramienta de extensión que se conoce como fianza contractual. Es frecuente que una compañía afianzadora o aseguradora de caución es quien concede con frecuencia la fianza de cumplimiento para garantizar y proporcionar los trabajos en el proyecto determinado por el contratante.
¿Cómo funciona una fianza de cumplimiento?
En términos simples una afianzadora o aseguradora de caución es quien otorga la garantía de cumplimiento al contratista a quien a su vez se le entrega al Beneficiario contratante.
El beneficiario tiene garantizado el contrato mediante la garantía de cumplimiento en el contrato.
El objetivo de esta herramienta financiera es tener una garantía de extensión por si existe un incumplimiento por parte del garantizado en las obligaciones del contrato.
Estas garantías de cumplimiento se utilizan en el comercio de mercancías, productos como garantía de entrega de los bienes o servicios que se contrata.
En la transacción de bienes y servicios de mercancías o productos el comprador le solicita a su contra parte el vendedor que proporcione una garantía de cumplimiento para tener por seguro la entrega de los productos o mercancía que se han adquirido mediante contrato.
La entrega tiene el deber también de contar contractualmente con la garantía
Entender la Guía detallada sobre fianzas de cumplimiento
es una garantía cuyo fin engloba que los términos de un contrato aportan el requisito indispensable de que la parte denominada fiado cumplirá sus obligaciones. Si no cumplen con los términos del contrato, la garantía pagara al beneficiario la suma afianzada como mínimo por el diez por ciento para compensar el costo del daño sufrido por el incumplimiento.
Existen también otros costos y daños ocasionados por el incumplimiento como la falta de entrega de los trabajos, servicios contratados o los bienes productos o mercancías que no fueron entregados en el plazo y términos convenidos.
La fianza de cumplimiento tiene el requisito de pago por el valor de la suma afianzada y son indispensables para el sector publico y privado y los contratistas deben ingresarlas como la formalidad de contratación.
El momento en que debe presentarse esta garantía de cumplimiento es cuando se adjudica el contrato o se determina quien ha ganado en un concurso o licitación el tiempo de presentación normalmente es de diez días.
Estas garantías se solicita en proyectos de suministros, abastecimiento de bienes de consumo, adquisición de mobiliario, suministro de productos, proyectos de Construcción, desarrollo de la obra pública, este acto es requerido por el contratante para asegurar que se tenga por garantizado el contrato a fin de garantizar que no exista un evento, imprevisto o riesgo de incumplimiento.
Para integrar la emisión de la garantía de cumplimiento se integran en tres partes que se determinan en cada etapa y función para su otorgamiento:
- El fiador la afianzadora es la empresa principal que otorgara la fianza a titulo oneroso.
- El beneficiario es normalmente contratante quien contrata al contratista.
- El fiado la persona física o moral que es el contratista quien se contrata para realizar un determinado contrato.
En caso de que falle el contratista o exista un incumplimiento parcial o todo el contrato se pagara hasta la suma afianzada en la garantía de cumplimiento.
Hasta ahora hemos visto las partes que integran para la emisión de la garantía de cumplimiento, durante el procedimiento debe revisarse la solvencia del contratista, así como el historial crediticio en el buró de crédito.
Guía detallada sobre fianzas de cumplimiento
Existe una relación vinculada entre garantía de cumplimiento como garanta de pago
Como el arrendamiento, el pago de pensiones adeudadas, el pago de daños o perjuicios esto garantiza el pago si incumple con sus obligaciones.
En ambos casos la garantía de cumplimiento garantiza las obligaciones y su cumplimiento y como se ha dicho proporciona el pago si existe un incumplimiento.
En que tipo de Contratos se utilizan
Como se ha dicho en diversas obligaciones como
- Adquisición de productos y mercancías.
- Suministros de abastecimientos en insumos médicos.
- En pago de alquiler de uso y disfrute del arrendamiento en vivienda.
- En pago de alimentos garantía de pago depositada en juzgado.
En ambos casos la combinación de garantía en contrato, aseguran que deben cumplirse las obligaciones, las condiciones, especificaciones o las determinaciones judiciales y su penalidad es un pago monetario por la pérdidas o daños que haya ocasionado el fiado.
Ventajas y desventajas de una fianza de cumplimiento
Una de las ventajas de las fianzas de cumplimiento es reducir el riesgo y protegen a las empresas si el contratista no puede incumplir con el contrato.
Considerar el riesgo en todas las obligaciones se refiere a un posible incumplimiento por ello el obligante debe dar seriedad con una garantía de cumplimiento como el acuerdo de cumplir con las obligaciones.
Para el fiado incumplir un contrato con lleva a gastos adicionales como absorber los daños que existan en el obra o construcción, las penalidades convencionales por el incumplimiento y son gastos financieros que deben absorber el contratista por su cuenta.
Una ventaja es que al beneficiario protege de una compensación monetaria si el trabajo no es terminado.
Reduce que los contratista no terminen la obra o el proyecto de construcción.
Los costos de las garantías son gastos financieros que deben contemplarse en el presupuesto de costos y cobrarlos en el contrato.
Cómo contratar una fianza de cumplimiento
Para contratar esta garantía los interesados deben reunir los documentos de los requisitos que solicitan las compañías afianzadoras o aseguradoras de caución, llenar los formularios de solicitud de datos generales de la empresa y la solicitud de reporte de buro de crédito, también debe reunir una garantía real de un bien inmueble que este libre de gravamen esto para tener por revisada la solvencia del contratista.
Al reunir los requisitos se autoriza la linea de afianzamiento para determinar la cuantía de la garantía de cumplimiento que solicitan en el contrato.
Ejemplo de garantía de cumplimiento
La forma útil de determinar la garantía de cumplimiento es realizando la investigación del contratista para elegir el de mejor currículum capacidad técnica de desarrollo, elegido el contratista, se determina el presupuesto por el cobro de los servicios a realizar siendo la mejor oferta se requiere la protección al contratista de que cumplirá sus obligaciones.
Esta garantía debe garantizar los daños, el incumplimiento, la vigencia establecida en el contrato principal el cual debe pagar un costo mínimo de 1.2 por ciento mas adicionales gastos administrativos, derechos, e impuesto al valor agregado.
En el caso de que no cumplan con la entrega de la fianza el beneficiario puede presentar una reclamación de fianza hasta por la suma afianzada para la procedencia del pago debe presentarse las causas, las pruebas y la forma en que incumplió el fiado en las obligaciones.
Sectores de la economía que utilizan la fianza de cumplimiento
- La industria del arrendamiento inmobiliario
- La industria de la construcción
- Los laboratorios en el suministro de medicamentos o insumos médicos en el sector salud.
- En la industria de productos o mercancías y son útiles para que el comprador cumpla con la entrega de los productos adquiridos.
En estos casos protegen al contratante o beneficiario de la póliza de riesgos o acontecimiento no previsto en el desarrollo o ejecución del contrato.
La compensación económico por parte del incumplimiento del contratista será hasta por la suma afianzada.
¿Qué es una fianza de cumplimiento de pago?
Es una garantía de pago se utiliza para garantizar el pago como el alquiler de vivienda, arrendamiento, pago de daños o perjuicios, garantizar pago de alimentos en caso de que el deudor sea insolvente durante la vigencia de la obligación normalmente un año.
¿Cuánto tiempo tiene vigencia una fianza de cumplimiento?
El plazo o vigencia de la fianza de cumplimiento se establece en el contrato principal, hay obligaciones que pueden tener una duración de 12 doce meses, si es un contrato plurianual puede ser de 36 a 48 meses.
En conclusión: el trasfondo la utilidad de la garantía de cumplimiento es para garantizar que las obligaciones puedan cumplirse entre las partes y puedan desarrollarse proyectos y contribuyan al desarrollo del crecimiento de las empresas en el país México.