Fianza de cumplimiento que es cómo obtenerla
Las afianzadoras y aseguradoras son fundamentales porque proporcionan fianza de cumplimiento fundamentales en un contrato son conocidas porque proporcionan otras garantías cruciales en un contrato como garantía de anticipo o garantía de vicios ocultos.
Que es
Una fianza de cumplimiento es una garantía que asegura que un contrato se cumpla tal como se acordó. Si el contratista no cumple, el cliente recibe apoyo económico para cubrirlo.
Cómo Obtenerla
Para obtener una fianza de cumplimiento es fundamental seguir un proceso claro y estructurado.
Primero, evalúa detalladamente los aspectos de tu proyecto o contrato, considerando el alcance, monto y tiempos de entrega.
Después, selecciona una entidad afianzadora confiable que pueda emitir la fianza, donde deberás presentar documentación financiera sólida y datos específicos del contrato.
Completa la solicitud proporcionando toda la información requerida para que la afianzadora evalúe tu capacidad financiera y el riesgo asociado al proyecto.
Una vez aprobada, se emitirá la fianza que asegurará el cumplimiento contractual, protegiendo al beneficiario en caso de incumplimiento.
Si es necesario hacer efectiva la fianza, presenta una reclamación formal con el contrato y pruebas del incumplimiento para que la afianzadora realice la compensación correspondiente.
Este proceso garantiza seguridad y confianza en proyectos y contratos, siendo esencial para empresas y contratistas que buscan respaldar sus compromisos legales y financieros.
¿Qué es una fianza de cumplimiento?
Es un contrato tripartito entre el contratista (principal), la entidad afianzadora (institución financiera) y el propietario del proyecto (beneficiario). Su objetivo es garantizar que el contratista cumpla con los términos acordados.
Una fianza de cumplimiento es una garantía económica que asegura que una empresa o persona cumplirá con las responsabilidades estipuladas en un contrato. Mediante una afianzadoras y aseguradoras son clave porque ofrecen garantías imprescindibles para el cumplimiento en un contrato.
Esta garantía de cumplimiento funciona como un seguro colateral para el cliente beneficiario, garantizando que el proyecto o contrato se ejecutará conforme a lo acordado. En caso de que el contratista quien es el fiado, no cumpla con sus obligaciones, la compañía afianzadora como fiador se encargará de indemnizar al cliente, protegiéndolo de posibles pérdidas financieras.
En el mundo de los negocios las fianzas de cumplimiento son denominadas como garantía de cumplimiento de contrato y son vitales para mitigar riesgos y proteger financieramente a al beneficiario de la póliza, contratistas y financiadores en proyectos de construcción. Actualmente, existe una amplia variedad de pólizas con distintas coberturas.
El porcentaje normal de la garantía de cumplimiento en los contratos en México suele oscilar entre el 5% y el 30% del monto total del contrato, dependiendo del tipo de proyecto y las condiciones específicas del acuerdo. Generalmente, en la industria de la construcción y otros sectores, se maneja un porcentaje estándar cercano al 10% para la fianza de cumplimiento. Este porcentaje representa el valor que la fianza cubrirá como garantía para asegurar que el contratista cumpla con sus obligaciones contractuales.
Es importante destacar que, aunque el porcentaje cubierto por la fianza puede variar, normalmente no es inferior al 10% ni superior al 20% del monto total del contrato, según regulaciones aplicables en algunos sectores. Además, el costo que implica obtener esta fianza (la prima) suele rondar entre el 1.2% más el 4% más gastos administrativos de cada póliza indicado por cada afianzadora más el IVA anual sobre el monto afianzado.
para la mayoría de los contratos, se establece una fianza de cumplimiento por un porcentaje entre 5% y 20%, con un valor común alrededor del 10%, como respaldo para garantizar la correcta ejecución contractual.
Funcionamiento de la fianza de cumplimiento
El beneficiario detecta un posible incumplimiento del contratista.
Notifica a la entidad afianzadora para iniciar una investigación.
Si la reclamación es válida, la entidad indemniza al beneficiario hasta el límite de cobertura.
Propósito principal
Asegurar que el contratista o proveedor cumpla obligaciones en contratos de obra, arrendamiento o suministro de bienes y servicios.
Partes involucradas
Afianzador: Compañía que emite la fianza y proporciona la garantía financiera.
Afianzado: Persona o empresa que debe cumplir la obligación contractual.
Beneficiario: Parte que recibe la protección y puede reclamar compensación ante incumplimiento.
Características Esenciales de la Fianza de Cumplimiento
Monto de Cobertura
Define el límite máximo de protección financiera que la garantía ofrece si el contratista incumple o no ejecuta el contrato.
Detalles del Contrato
Incluye términos, obligaciones y parámetros del contrato. Cubre alcance del proyecto, plazos y estándares de calidad.
Partes Contratantes
Contratista (Principal): Quien obtiene la fianza de cumplimiento otorga una garantía y realiza el trabajo.
Propietario del Proyecto (Beneficiario): Parte que recibe la póliza de garantía de cumplimiento como protección financiera.
Afianzadora es una Institución Financiera (Fiadora): quien emite la garantía y asegura el pago al beneficiario en caso de incumplimiento.
Duración
Indica el plazo de la garantía, usualmente alineado con la vigencia del contrato y el calendario de obra del proyecto hasta su finalización.
Condiciones de cancelación
Establece cuándo se libera la garantía, por ejemplo, al terminar el proyecto o resolver disputas.
Obligaciones del Fiador
Detalla la responsabilidad del fiador en caso de incumplimiento, será necesario presentar una reclamación de la póliza incluyendo investigaciones y posible indemnización al beneficiario.
Primas y Costos
En la factura electrónica señala la prima pagada por el contratista y cualquier cargo adicional vinculado con la garantía de cumplimiento.
Ventajas y Desventajas
Ventajas de las fianzas de cumplimiento
Mitigación efectiva de riesgos: Las fianzas de cumplimiento protegen a los propietarios de proyectos frente a pérdidas financieras si el contratista incumple sus obligaciones. Esto garantiza compensación económica y asegura que el proyecto se termine sin costos extras.
Incremento de la credibilidad del contratista: Obtener una fianza muestra el compromiso y la fiabilidad del contratista para finalizar el proyecto según lo pactado. Esto mejora su reputación y atrae más clientes potenciales que valoran garantías sólidas.
Seguridad en la finalización del proyecto: La fianza garantiza a los propietarios que el trabajo se completará conforme a los términos acordados, generando confianza y asegurando entrega puntual y calidad conforme al contrato.
Protección jurídica sólida: Las fianzas ofrecen respaldo legal a los promotores, brindándoles recursos financieros y legales ante posibles incumplimientos contractuales.
Ventajas Exclusivas de la Fianza de Cumplimiento
No requiere inmovilización de fondos, lo que mejora la liquidez del contratista.
- Proceso rápido para la ejecución en caso de incumplimiento.
- Alta fiabilidad legal para proteger al beneficiario.
- Obligatoriedad en muchas licitaciones públicas en México, lo que la convierte en un estándar para proyectos.
Desventajas de las fianzas de cumplimiento
Costos adicionales para el contratista: Obtener una fianza de cumplimiento implica pagar primas a la aseguradora, lo que puede aumentar el presupuesto del proyecto y elevar los costos para el contratista.
Diferencias con otras garantías
La fianza de cumplimiento se diferencia claramente de otros tipos de garantías en varios aspectos clave: su función principal, los actores involucrados, los mecanismos de respaldo y los procedimientos legales que la regulan.
Las fianzas de cumplimiento son emitidas por compañías afianzadoras y aseguran que el contratista cumplirá con todas las obligaciones establecidas en el contrato. En caso de incumplimiento, la afianzadora responde económicamente o garantiza la ejecución directa del contrato, protegiendo así al beneficiario. Una ventaja importante es que estas fianzas no requieren inmovilizar capital del contratista, lo que facilita la liquidez del mismo. Además, cuentan con un proceso ágil y ofrecen una sólida seguridad jurídica, siendo un requisito frecuente en licitaciones públicas en México.
Por otro lado, otras garantías presentan características distintas. Por ejemplo, las cartas de crédito exigen que el contratista disponga y mantenga fondos bloqueados en una institución bancaria; las garantías hipotecarias implican respaldar el contrato con un bien inmueble, lo que puede conllevar procesos legales más largos en caso de incumplimientos; y los seguros de cumplimiento, que aunque similares en función, son emitidos por aseguradoras que pueden tardar en indemnizar y suelen cobrar primas más elevadas.
Adicionalmente, existen garantías específicas como la garantía de pago, destinada a asegurar que se realicen pagos a subcontratistas y proveedores, pero que no garantizan la finalización del proyecto en sí.
la fianza de cumplimiento es una garantía financiera confiable, que asegura la correcta ejecución y conclusión de un contrato sin inmovilizar capital y con una rápida respuesta legal para el beneficiario. Mientras tanto, otros tipos de garantías varían en su respaldo, costos, impacto sobre la liquidez y tiempos de ejecución, por lo que cada una es adecuada según el tipo de riesgo contractual y la necesidad financiera del proyecto
Reclamación de fianza por incumplimiento
Si el afianzado no cumple, el beneficiario reclama al afianzador para obtener compensación por daños o costos causados.
En caso de incumplimiento por parte del contratista o fiador, la afianzadora responde compensando económicamente al cliente, protegiéndolo contra posibles pérdidas financieras. Esta fianza ofrece seguridad y confianza en la ejecución contractual.
Procedimiento para reclamación.
Para reclamar a la compañía afianzadora cuando esta se niega a pagar una fianza de cumplimiento, es importante seguir un proceso ordenado y respaldado con documentación adecuada. Primero, se debe identificar y documentar el incumplimiento del contratista detalladamente, incluyendo evidencias como reportes, contratos y notificaciones previas al contratista.
Luego, se presenta una reclamación formal a la compañía afianzadora, acompañada de toda la documentación que pruebe el incumplimiento y la exigibilidad de la fianza.
Si la compañía rechaza la reclamación o manifiesta improcedencia del pago, se puede acudir a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en México para iniciar un procedimiento de reclamación ante esta entidad, la cual mediará para resolver el conflicto.
Es fundamental respetar los plazos legales para presentar la reclamación, que generalmente no deben exceder los 180 días naturales tras la expiración de la vigencia de la fianza o la fecha en que la obligación garantizada se vuelva exigible.
En casos donde la reclamación administrativa no sea suficiente, se puede considerar iniciar un proceso legal, como un juicio especial de fianzas, para exigir el cumplimiento de la obligación garantizada. Contar con asesoría legal especializada es altamente recomendable en este tipo de casos para asegurar el ejercicio adecuado de los derechos y el cumplimiento de requisitos legales
No olvidar que la naturaleza de una fianza de cumplimiento es una garantía financiera esencial que asegura que una empresa o individuo cumplirá todas las obligaciones estipuladas en un contrato.
Para reclamar una fianza debe presentarse una reclamación por escrito siguiendo estos pasos:
Paso 1 – Recopilación de evidencias y documentación del incumplimiento
Paso 2 – Presentación del reclamo formal a la afianzadora
Paso 3 – Acudir a la CONDUSEF en caso de rechazo o negativa
paso 4- Considerar acciones legales para exigir el pago de la fianza
Paso 5 – Importancia de respetar los plazos legales para la reclamación.
La fianza de cumplimiento es un instrumento financiero que garantiza que una de las partes en un contrato cumplirá con las obligaciones establecidas. Es comúnmente utilizada en contratos de obra, servicios y licitaciones, y su propósito principal es proteger al beneficiario en caso de que el contratista o proveedor no cumpla con lo pactado.
Fianza de cumplimiento que es cómo obtenerla
Requisitos de fianza
Dónde y cómo tramitar una Fianza de Cumplimiento
Requisitos mínimos para una persona física: fiado u obligado solidario
Se deberá entregar digitalizado en original:
- Contrato, solicitud de afianzamiento múltiple y, en su caso, adendum y anexos requisitados y firmados
- Entrevista personal requisitada y firmada
- Formato de Buró de Crédito requisitado y firmado
- Se deberá entregar copia simple y legible de:
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio con antigüedad máxima de 3 meses
- Copia de la cédula de Identificación Fiscal (R.F.C.)
- Si es persona física con actividad empresarial, además entregar:
- Declaración anual de I.S.R. del ejercicio inmediato anterior
- Estados financieros parciales recientes firmados por contador
- Cédula del contador que certifica los estados financieros parciales
- Nota: para más información, pregunte en la oficina más cercana a su ubicación.
Fianza de cumplimiento que es cómo obtenerla
Cuales son los Requisitos para solicitar una fianza en México
Persona moral: fiado u obligado solidario
Se deberá entregar:
- Contrato, solicitud de afianzamiento múltiple, adendum y anexos requisitados y firmados
- Entrevista personal requisitada y firmada
- Formato de Buró de Crédito requisitado y firmado
- Además, entregar copia simple y legible de:
- Identificación oficial del representante legal
- Comprobante de domicilio con antigüedad máxima de 3 meses
- Copia de la cédula de Identificación Fiscal (R.F.C.)
- Acta constitutiva
- Escritura que acredite poderes del representante legal de la empresa
- En su caso, protocolos de modificaciones al capital social
- Declaración anual de I.S.R. del ejercicio inmediato anterior
- Estados financieros parciales recientes firmados por contador de la empresa
- Cédula del contador que firma los estados financieros parciales
Nota: para más información, contáctenos.
Avales
- Documentos de un bien inmueble en garantía
- Copia completa de la escritura de propiedad (Compra-Venta, Dación, Adjudicación, etc.) con datos de inscripción en el R.P.P. y C.
- Certificado o investigación de libertad de gravamen
- Copia del acta de matrimonio, en caso de que el propietario esté casado.
Fianza de cumplimiento que es cómo obtenerla
Una fianza de cumplimiento garantiza que un contrato se cumplirá según lo acordado, protegiendo al cliente con respaldo financiero en caso de incumplimiento del contratista.
https://www.chubb.com/mx-es/about-us/fianzas-de-obra-y-proveeduria.html