Fianza de Cumplimiento en México: Requisitos, Costo, Precio y Ejemplos
La fianza de cumplimiento en México es una garantía fundamental en contratos públicos y privados, ya que asegura que una de las partes cumplirá con las obligaciones establecidas en un contrato. Este instrumento es ampliamente utilizado en sectores como la construcción, obra pública, servicios, proveeduría y arrendamiento.
En este artículo conocerás qué es una fianza de cumplimiento, cuáles son los requisitos de la fianza de cumplimiento, su costo y precio en México, así como ejemplos prácticos para entender mejor su aplicación.
¿Qué es una fianza de cumplimiento?
Una fianza de cumplimiento es un contrato mediante el cual una afianzadora autorizada garantiza al beneficiario que el fiado cumplirá con las obligaciones pactadas en un contrato. En caso de incumplimiento, la afianzadora responde económicamente hasta el monto garantizado.
La fianza de cumplimiento es una garantía financiera que asegura que un contratista cumpla con las obligaciones establecidas en un contrato. En caso de incumplimiento, protege a la parte beneficiaria mediante una compensación económica por los daños ocasionados.
En México, este tipo de fianza está regulado por la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas y es comúnmente exigida por dependencias gubernamentales, empresas privadas y organismos descentralizados.
¿Para qué sirve la fianza de cumplimiento en México?
La fianza de cumplimiento en México sirve para:
- Garantizar el cumplimiento total de un contrato
- Proteger al beneficiario ante incumplimientos
- Reducir riesgos financieros y legales
- Respaldar contratos de obra, servicios o suministro
- Cumplir requisitos en licitaciones públicas y privadas
¿fianza de cumplimiento contractual?
La fianza de cumplimiento contractual es un instrumento financiero utilizado para garantizar que las obligaciones pactadas en un contrato se ejecuten conforme a lo establecido. Su finalidad principal es proteger a la parte beneficiaria frente a riesgos derivados de un posible incumplimiento contractual, ofreciendo un respaldo económico que mitiga pérdidas y daños.
Una fianza de cumplimiento es una garantía mediante la cual una institución afianzadora asegura que el contratista principal cumplirá con todas las obligaciones estipuladas en el contrato. En caso de incumplimiento total o parcial, la fianza permite a la parte afectada recibir una indemnización económica, lo que brinda certeza jurídica y financiera durante la ejecución del proyecto. Este tipo de garantía es ampliamente utilizada en contratos de obra, servicios y suministros, tanto en el sector público como en el privado.
Requisitos de la fianza de cumplimiento
Los requisitos de la fianza de cumplimiento pueden variar según la afianzadora y el tipo de contrato, pero generalmente incluyen:
Requisitos para la Tramitación de una Fianza en México
¿Qué se necesita para tramitar una fianza?
Para cotizar y emitir una fianza, primero es necesario validar su viabilidad. La afianzadora solicitará la siguiente documentación en formato PDF:
- Contrato, orden de compra o requerimiento que establezca la obligación de presentar una fianza.
- Estados financieros más recientes.
- Última declaración anual de impuestos.
Importante:
Tras el análisis de esta información, la afianzadora definirá el monto de la garantía y el costo de la fianza, enviando la cotización junto con los requisitos para integrar el expediente de solvencia.
Documentación General para Tramitar una Fianza
Formatos obligatorios
Para continuar con el trámite de la fianza, es necesario completar los siguientes formatos:
Contrato múltiple de fianzas (5 originales firmados).
Cuestionario de Persona Moral (si aplica).
Cuestionario de Persona Física – Obligado Solidario (si aplica).
Carta de autorización para consulta en Buró de Crédito (fiado y obligado solidario), firmada en 2 originales.
Requisitos del Fiado Persona Física
Documentos necesarios para tramitar una fianza como persona física:
- Identificación oficial vigente.
- Cédula del RFC.
- CURP.
- Comprobante de domicilio fiscal.
- Declaración anual de impuestos.
- Estados financieros (si tributa como persona física con actividad empresarial).
Requisitos de los estados financieros
Los estados financieros deberán estar firmados por el contador responsable, incluir su cédula profesional y contener la siguiente leyenda:
“BAJO PROTESTA DE DECIR VERDAD, MANIFIESTO QUE LAS CIFRAS CONTENIDAS EN ESTE ESTADO FINANCIERO SON VERACES Y CONTIENEN TODA LA INFORMACIÓN REFERENTE A LA SITUACIÓN FINANCIERA Y/O RESULTADOS DE LA EMPRESA, ASUMIENDO TODA RESPONSABILIDAD POR SU AUTENTICIDAD.”
Requisitos del Fiado Persona Moral
Si el fiado es una empresa, se deberá presentar la siguiente documentación:
- Identificación oficial del representante legal.
- Poder notarial con facultades de administración y dominio.
- Cédula del RFC de la empresa.
- Acta constitutiva inscrita en el Registro Público de la Propiedad, incluyendo reformas.
- Comprobante de domicilio fiscal.
- Declaración anual de impuestos.
- Estados financieros del ejercicio anterior.
- Estados financieros parciales del ejercicio en curso.
Los estados financieros deberán cumplir con los mismos requisitos y leyenda antes mencionados.
Requisitos de Garantía Inmobiliaria para Fianza
Para respaldar la fianza con garantía inmobiliaria, se requiere:
- Escritura de un bien inmueble urbano con valor mínimo de 3 veces el monto de la fianza.
- Boleta predial del año en curso pagada.
- Certificado de libertad de gravamen vigente.
- Carta compromiso de no enajenación del inmueble.
- Acta de matrimonio del propietario.
Si el inmueble pertenece a un Obligado Solidario:
También se deberá presentar:
- Identificación oficial.
- Cédula del RFC.
- CURP.
- Comprobante de domicilio fiscal.
Requisitos para tramitar una fianza
Costo de la fianza de cumplimiento
El costo de la fianza de cumplimiento no es un monto fijo, ya que depende de diversos factores, entre ellos:
- Monto del contrato
- Porcentaje afianzado
- Riesgo del proyecto
- Historial crediticio del solicitante
- Duración del contrato
En términos generales, el costo suele representar entre el 1% y el 1.2% del monto afianzado, mas gastos administrativos, mas el impuesto al valor agregado.
Precio de la fianza de cumplimiento en México
El precio de la fianza de cumplimiento en México se calcula sobre el monto garantizado y puede variar según la afianzadora. Por ejemplo:
Un cliente va a desarrollar un proyecto de inversión en contrato petrolero en el cual el monto del contrato es de Contrato $80,000,000.00 ochenta millones de pesos 00/100 m.n. más IVA, del cual debe garantizar un 30% en fianza de anticipo, 10% fianza de cumplimiento y el 10% de fianza de vicios ocultos.
Realicemos una cotización de la fianza:
Contrato $80,000,000.00 ochenta millones de pesos 00/100 m.n.
IVA $12,800,000 doce millones ochocientos mil pesos 00/100 m.n.
Total $92,800,000.00 noventa y dos millones ochocientos mil pesos 00/100 m.n.
1.- fianza de anticipo por el 30% $27,840,000.00 veintisiete millones ochocientos cuarenta mil pesos 00/100 m.n.
2.- el costo de esta fianza es de $409,000.00 cuatrocientos nueve mil pesos 00/100 m.n. IVA INCLUIDO.
3.- fianza de cumplimiento por el 10% $8,000,000.00 ocho millones de pesos 00/100 m.n.
4.- el costo de esta fianza es de $ 119,300.00 ciento diecinueve mil trescientos pesos 00/100 m.n.
5.- fianza de vicios ocultos por el 10% $8,000,000.00 ocho millones de pesos 00/100 m.n.
6- el costo de esta fianza es de $ 119,300.00 ciento diecinueve mil trescientos pesos 00/100 m.n.
Este precio puede aumentar o disminuir dependiendo de la compañía afianzadora y si es un contrato con algún programa de proveedores.
Ejemplos de fianza de cumplimiento
A continuación, algunos ejemplos de fianza de cumplimiento comunes en México:
Ejemplo 1: Obra pública
Una empresa constructora obtiene un contrato con un ayuntamiento por $5,000,000 MXN y se le solicita una fianza de cumplimiento del 10% para garantizar la correcta ejecución de la obra.
Ejemplo 2: Prestación de servicios
Una empresa de limpieza firma un contrato anual con una empresa privada y presenta una fianza de cumplimiento para asegurar la continuidad y calidad del servicio.
Ejemplo 3: Proveeduría
Un proveedor se compromete a entregar equipo médico a una institución pública y presenta una fianza para garantizar la entrega en tiempo y forma.
¿Quién solicita la fianza de cumplimiento?
La fianza puede ser solicitada por:
- Dependencias gubernamentales
- Empresas privadas
- Instituciones educativas
- Organismos descentralizados
- Empresas industriales y comerciales
Beneficios de contratar una fianza de cumplimiento
Contratar una fianza de cumplimiento en México ofrece ventajas como:
- Mayor confianza ante clientes y autoridades
- Acceso a licitaciones y contratos importantes
- Protección legal y financiera
- Cumplimiento normativo
- Mejora de la reputación empresarial
La fianza de cumplimiento en México es una herramienta clave para garantizar el cumplimiento de contratos y reducir riesgos. Conocer los requisitos de la fianza de cumplimiento, el costo y precio en México, así como ejemplos prácticos, te permitirá tomar decisiones informadas y cumplir con las exigencias legales y contractuales.
Si necesitas asesoría personalizada para obtener una fianza de cumplimiento, lo ideal es acudir con una afianzadora autorizada o con avalesurgentes.com.mx servicios especializado que analice tu caso y te ofrezca la mejor opción.
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